Wissenswert Altersvorsorge für junge Menschen: Warum es sich lohnt, jetzt zu starten
Wer denkt schon gerne an das Alter, wenn man gerade erst ins Berufsleben gestartet ist? Doch auch wenn die Rente noch in weiter Ferne liegt, ist es wichtig, sich frühzeitig Gedanken über die Altersvorsorge zu machen. Denn die gesetzliche Rente wird in Zukunft immer weniger zum Leben reichen. Wie du vorsorgen kannst und welche Möglichkeiten es gibt, erfährst du in diesem Artikel.
Ganz ehrlich: Wer will schon im Alter von einer Mini-Rente leben und jeden Cent zweimal umdrehen müssen? Doch genau darauf steuert unser Rentensystem gerade zu. Die gesetzliche Rente, die auf dem Generationenvertrag beruht, wird in Zukunft immer weniger zum Leben reichen. Das liegt daran, dass immer mehr Menschen in Rente gehen und immer weniger in die Rentenkasse einzahlen. Hinzu kommt, dass die Lebenserwartung steigt und somit die Rentenansprüche sinken. Das bedeutet: Du wirst in Zukunft immer weniger Rente bekommen als die heutigen Rentnerinnen und Rentner. Deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig um eine private Altersvorsorge zu kümmern.
Je eher du mit deiner Altersvorsorge anfängst, desto besser. Denn wenn du früh anfängst, kannst du mit kleinen Beiträgen viel erreichen. Wenn du dagegen erst spät anfängst, musst du wesentlich höhere Beträge einzahlen, um im Alter ausreichend abgesichert zu sein. Grund dafür ist der Zinseszinseffekt.
Anna und Paul sparen beide 100€ pro Monat in einen Aktienfond mit 6 % Rendite pro Jahr. Anna beginnt bereits mit 20 Jahren zu sparen. Paul startet erst mit 30 Jahren seine Altersvorsorge. Zum Rentenbeginn mit 67 Jahren hat Anna ein Kapital von ca. 300.000 € angespart. Paul hingegen hat nur ca. 160.000 €. Obwohl Anna nur 12.000 € mehr Beiträge eingezahlt hat, hat sie fast doppelt so viel Geld für’s Alter zur Verfügung.
Die Altersvorsorge ist in Deutschland in drei Schichten unterteilt:
Die erste Schicht soll die Basisversorgung sicherstellen. Sie umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke sowie die Rürup-Rente bzw. Basis-Rente. Diese Schicht stellt die Grundversorgung im Alter dar und sollte durch weitere Schichten ergänzt werden.
Die zweite Schicht besteht aus den staatlich geförderten Vorsorgeformen. Dazu zählen insbesondere die betriebliche Altersvorsorge und die Riester-Rente. Die Riester-Rente wird durch staatliche Zulagen und Steuervorteile gefördert. Auch bei der betrieblichen Altersvorsorge müssen keine Steuern und zusätzlich keine Sozialabgaben auf die Beiträge gezahlt werden. Diese Schicht soll dazu dienen, die Basisversorgung zu ergänzen und aufzustocken.
Die dritte Schicht umfasst freiwillige private Vorsorgelösungen wie private Rentenversicherungen, Aktienfonds oder ETF’s. Sie haben in der Ansparphase keine besondere Förderung, dafür kannst du später durch Steuervorteile in der Auszahlungsphase profitieren. Diese Schicht soll dazu dienen, zusätzliches Kapital für das Alter aufzubauen.
Die Altersvorsorge ist ein Thema, das jeder frühzeitig in Angriff nehmen sollte. Wer sich frühzeitig um seine Altersvorsorge kümmert, kann mit kleinen Beträgen viel erreichen und kann sich im Alter eine finanzielle Sicherheit verschaffen. Die gesetzliche Rente allein reicht in Zukunft nicht mehr aus, um den Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Daher ist es wichtig, sich über mögliche Altersvorsorge-Optionen zu informieren und sich frühzeitig Gedanken über eine private Altersvorsorge zu machen. Hierbei kann eine professionelle Beratung helfen, um die passende Altersvorsorge-Strategie für dich zu finden. Starte noch heute damit, Geld für später zur Seite zu legen und eine sichere Zukunft zu gestalten, wir helfen dir gerne weiter.
Mehr Infos