Grundfähigkeitsversicherung

Wenn es um grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Laufen, Sprechen oder Hören geht und diese plötzlich nicht mehr funktionieren, kann das nicht nur persönlich schwierig sein, sondern auch finanzielle Folgen haben. Stell dir vor, ein Handwerker kann plötzlich nicht mehr knien – das könnte seinen Job gefährden. Hier kommt die Grundfähigkeitsversicherung ins Spiel: Sie zahlt eine bestimmte Summe, wenn du solche Fähigkeiten verlierst, selbst wenn du keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommst oder sie dir nicht leisten kannst.

Was ist ein Grundfähigkeitsversicherung?

Die Grundfähigkeitsversicherung deckt spezifische körperliche oder geistige Fähigkeiten ab. Wenn du eine dieser Fähigkeiten verlierst, bekommst du eine Rente. Welche Fähigkeiten genau abgesichert sind, variiert von Anbieter zu Anbieter.

Welche Fähigkeiten sind versichert?

Normalerweise decken die Anbieter grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Hören und Sprechen ab. Manche versichern auch konkrete Tätigkeiten oder psychische Erkrankungen. Hier ein paar Beispiele für versicherbare Fähigkeiten:

Grundfähigkeitsversicherung- Versicherte Fähigkeiten

Wann leistet die Grundfähigkeitsversicherung?

Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt, wenn du eine bestimmte Fähigkeit komplett verloren hast. Wann eine Fähigkeit als vollständig verloren gilt, ist in den Versicherungsbedingungen definiert. Damit die Rente ausgezahlt wird, muss die Einschränkung genau dieser Beschreibung entsprechen.

Beispiele für Leistungsfälle

Beispiel 1: Du bist nicht mehr in der Lage, fünf Minuten frei auf einer dreistufigen Haushaltsleiter zu stehen.

Beispiel 2: Du kannst keine 20 Minuten mehr auf einem Stuhl mit Lehne sitzen.

Beispiel 3: Deine Restsehstärke liegt unter 5 Prozent oder Dein Gesichtsfeld liegt unter 15 Grad

Ein wichtiger Punkt:

Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert die Grundfähigkeitsversicherung also nicht deine Arbeitskraft, sondern nur bestimmte Fähigkeiten ab. Eine BU zahlt, wenn du aus gesundheitlichen Gründen deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben kannst.

Ist ein Grundfähigkeitsversicherung wirklich sinnvoll?

Für die Absicherung deiner Arbeitskraft ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die bessere Wahl. Sie deckt alle gesundheitlichen Ursachen für den Verlust deiner Arbeitsfähigkeit ab. Wenn du keine BU bekommst oder sie dir nicht leisten kannst, kann die Grundfähigkeitsversicherung eine Alternative sein. Doch die Hürden für die Leistungen sind oft hoch. Du musst die versicherten Fähigkeiten komplett verloren haben, damit die Versicherung zahlt. Es kann passieren, dass du trotz Berufsunfähigkeit keine Leistungen bekommst.

Angenommen, Dein Gleichgewicht ist wegen eines Schlaganfalls eingeschränkt und Du darfst deswegen nicht mehr auf dem Bau arbeiten. Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt Dir aber erst eine Rente, wenn Du auf der dreistufigen Haushaltsleiter nicht mehr stehen kannst. Ein Gerüst von mehreren Metern Höhe darfst Du auf ärztliche Empfehlung hin nicht mehr besteigen, die dreistufige Haushaltsleiter hingegen schon. Obwohl Du berufsunfähig bist, bekommst Du hier keine Rente gezahlt.

Ein anderes Beispiel: Damit die Fähigkeit „Sprache“ als verloren gilt, darfst Du in der Regel kein verständliches Wort mehr sagen können. Schwierigkeiten bei der Artikulation führen zwar unter Umständen dazu, dass jemand einen Beruf mit Kundenkontakt nicht mehr ausüben kann. Für eine Leistung aus der Grundfähigkeitsversicherung reicht das aber nicht aus.

Psychische Erkrankungen nur teilweise versichert

Erkrankungen der Psyche gehören zu den häufigsten Ursache für Berufsunfähigkeit. Die Grundfähigkeitsversicherung versichert aber nur sehr schwere psychische Erkrankungen wie schwere Depressionen oder Schizophrenie.

Darauf solltest du achten.

Bevor du eine Grundfähigkeitsversicherung abschließt solltest du dir überlegen, welche die wichtigsten Fähigkeiten für deinen Beruf sind und ob diese abgesichert sind. Vergleiche wie ihr Verlust definiert wird, denn hier gibt es große Unterschiede zwischen den Anbietern. Außerdem solltest du darauf achten, dass du versicherte Rente hoch genug ist, um deinen Lebensunterhalt zu decken.

Letztlich gilt:

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet umfassenderen Schutz. Sie prüft nicht auf spezielle Fähigkeiten, sondern ob du deinen Beruf ausüben kannst. Wenn du wissen möchtest, welche Versicherung am besten zu deinem Job und deinen Bedürfnissen passt, buche dir einen Termin für unsere kostenlose Online-Beratung.

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